Risiko Pinjaman Online dan Pertimbangan Penting Bagi Pelaku Usaha

Dalam era digital seperti sekarang, pinjaman online telah menjadi alternatif yang populer bagi para pelaku usaha yang membutuhkan dana tambahan untuk mengembangkan bisnis mereka. Namun, seperti halnya dengan bentuk pinjaman lainnya, pinjaman online juga memiliki risiko tertentu yang perlu dipahami dengan baik sebelum mengambil keputusan.

Untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut memberikan nilai tambah dan tidak membawa risiko berlebih, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman online.

Analisis Kebutuhan Pinjaman

Sebelum mengajukan pinjaman online, identifikasi dengan tepat tujuan bisnis yang ingin dicapai dengan dana yang akan dipinjam. Apakah itu untuk ekspansi usaha, pembelian inventaris, atau pembiayaan proyek khusus, pastikan bahwa pinjaman tersebut dapat mendukung pertumbuhan bisnis Anda.

Hindari mengajukan pinjaman melebihi kebutuhan sebenarnya, karena hal ini dapat meningkatkan risiko pembayaran yang sulit di masa depan.

Ajukan Nominal sesuai Kemampuan

Memahami kapasitas keuangan bisnis Anda adalah langkah krusial. Ajukan nominal pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan, yang tak kalah penting, sesuai dengan kapasitas pembayaran bisnis Anda.

Pastikan bahwa pembayaran pinjaman dapat diatasi tanpa memberikan beban keuangan berlebih pada operasional bisnis sehari-hari.

Cek Legalitas di OJK

Keamanan dan legalitas penyedia pinjaman online adalah faktor penting. Sebagai pelaku usaha, pastikan bahwa platform pinjaman yang Anda pilih terdaftar secara resmi di OJK.

Ini memberikan jaminan bahwa Anda berurusan dengan pihak yang mengikuti regulasi dan dapat dipercaya dalam aspek keuangan.

Bandingkan Beberapa Platform Pinjaman

Dalam dunia bisnis, perbandingan adalah kunci untuk mengambil keputusan yang cerdas. Bandingkan beberapa platform pinjaman online dari sudut pandang bisnis, termasuk tingkat bunga, biaya, dan reputasi penyedia. Pilihlah yang paling cocok dengan kebutuhan dan strategi bisnis jangka panjang Anda.

Perhitungkan Biaya, Bunga, dan Tenor

Dalam lingkup bisnis, setiap biaya dan bunga harus dihitung sebagai bagian dari perencanaan keuangan. Periksa bagaimana biaya-biaya ini akan memengaruhi profitabilitas dan cash flow bisnis Anda.

Pemahaman yang baik tentang tenor pinjaman juga memungkinkan Anda menyusun rencana pembayaran yang sejalan dengan siklus bisnis dan proyeksi keuangan.

Pemahaman Syarat dan Ketentuan

Jangan lupa untuk memahami setiap detail syarat dan ketentuan pinjaman online. Perhatikan detail apakah ada klausul khusus yang dapat memengaruhi operasional bisnis Anda, seperti sanksi keterlambatan atau perubahan suku bunga. Pemahaman menyeluruh akan membantu Anda mengelola pinjaman dengan bijak.

Dengan mempertimbangkan risiko dan melakukan persiapan yang baik sebelum mengajukan pinjaman online, Anda dapat mengurangi potensi dampak negatif dan mengoptimalkan manfaat dari pemberian pinjaman tersebut untuk pertumbuhan bisnis.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Online Sebagai Sumber Modal Usaha

Pada era digital ini, pelaku usaha dihadapkan pada tantangan untuk mengikuti laju perkembangan bisnis yang cepat. Untuk itu, akses modal usaha menjadi krusial dalam menjaga daya saing dan mendorong pertumbuhan bisnis. Pinjaman online muncul sebagai alternatif menarik yang menawarkan solusi cepat dan praktis.

Namun, sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman online sebagai tambahan modal usaha, penting untuk memahami kelebihan dan kekurangannya.

Kelebihan Pinjaman Online

Proses Cepat dan Mudah

Salah satu magnet utama dari pinjaman online adalah proses aplikasinya yang cepat dan sederhana. Dalam sekejap, para pelaku usaha dapat mengajukan pinjaman tanpa harus terjebak dalam berbelit-belitnya prosedur konvensional.

Ini tentu menjadi nilai tambah, terutama ketika keputusan dan akses modal harus diperoleh dengan segera untuk mendukung peluang bisnis yang muncul secara tiba-tiba.

Fleksibilitas Penggunaan Dana

Berbeda dengan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional, pinjaman online seringkali memberikan fleksibilitas dalam penggunaan dana. Mulai dari pengadaan inventaris, pembayaran gaji karyawan, hingga ekspansi usaha, pinjaman online dapat menjadi instrumen keuangan yang mendukung berbagai aspek bisnis.

Persyaratan yang Ramah Pengusaha

Penting untuk dicatat bahwa persyaratan pinjaman online cenderung lebih mudah dipenuhi. Beberapa platform bahkan memberikan kesempatan kepada pelaku usaha dengan riwayat kredit yang belum sepenuhnya kuat.

Hal ini membuka pintu bagi banyak pengusaha, terutama yang berada di tahap awal bisnisnya, untuk mendapatkan akses modal tanpa hambatan yang berlebihan.

Tanpa Agunan Fisik

Berbeda dengan pinjaman tradisional yang memerlukan jaminan fisik, sebagian besar pinjaman online bersifat tanpa agunan. Artinya, Anda tidak perlu menyediakan aset atau properti sebagai syarat pengajuan. Ini memberikan kenyamanan ekstra, terutama bagi pelaku usaha yang belum memiliki aset yang cukup berharga.

Kekurangan Pinjaman Online

Bunga dan Biaya yang Relatif Tinggi

Salah satu kelemahan utama pinjaman online adalah tingginya tingkat bunga dan biaya administrasi. Ini dapat membuat total jumlah yang harus Anda bayar lebih tinggi dibandingkan dengan opsi pembiayaan lainnya.

Risiko Keamanan

Terdapat risiko keamanan terkait dengan penggunaan platform pinjaman online. Penipuan dan ancaman keamanan siber bisa menjadi masalah yang serius, sehingga diperlukan kehati-hatian dalam memilih platform yang terpercaya.

Tenor yang Singkat

Salah satu kekurangan lainnya adalah bahwa tenor pinjaman online cenderung lebih singkat dibandingkan dengan pinjaman dari lembaga keuangan tradisional. Meskipun memberikan kecepatan dalam pengembalian, hal ini dapat menimbulkan tekanan tambahan pada kas perusahaan.

Sebagai pelaku usaha, penting untuk mempertimbangkan secara matang sebelum mengambil keputusan untuk menggunakan pinjaman online sebagai tambahan modal usaha.

Meskipun pinjaman online dapat memberikan akses cepat ke modal, pemahaman yang baik tentang kelebihan dan kekurangan akan membantu Anda mengambil keputusan yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan kapabilitas bisnis Anda.

Sebaiknya pilihlah platform pinjaman online yang terpercaya dan memahami sepenuhnya persyaratan serta implikasi dari pinjaman yang Anda ajukan.

Serba-serbi Rasio Utang: Definisi dan Cara Menghitungnya

Dalam ilmu matematika, rasio merupakan istilah yang menggambarkan perbandingan dua besaran yang memiliki satuan yang sama. Dalam penerapannya, istilah rasio merupakan suatu pengukuran perbandingan beberapa ukuran dalam bentuk angka. Terdapat berbagai macam rasio dalam dunia bisnis, salah satunya adalah rasio utang.

Artikel kali ini akan mengupas definisi dan cara menghitung rasio utang yang bermanfaat untuk bisnis Anda. Simak, yuk!

Definisi Rasio Utang

Rasio utang atau debt ratio merupakan perbandingan total utang (liabilities) dan total aset yang dimiliki perusahaan. Rasio utang menilai kemampuan perusahaan untuk membayar utang menggunakan aset yang dimiliki.

Semakin rendah rasio utang, maka artinya semakin baik. Kreditur cenderung memilih perusahaan dengan rasio utang yang rendah karena mengindikasikan kondisi yang aman dan berpeluang lebih kecil untuk bangkrut.

Dengan mengetahui rasio utang suatu perusahaan, maka Anda dapat mengetahui kapasitas perusahaan untuk mendapatkan pinjaman modal baru yang berjaminan aktiva tetap. Sementara, investor dapat mengukur kemampuan suatu perusahaan untuk melunasi kewajibannya di masa mendatang.

Cara Menghitung Rasio Utang

Setelah memahami apa itu rasio utang, berikut merupakan cara untuk menghitungnya:

1. Cari total utang perusahaan

Totalkan seluruh utang perusahaan. Utang yang dimaksud dalam hal ini mencakup utang jangka pendek maupun jangka panjang. Akan tetapi, yang disebut utang tidak termasuk kewajiban misalnya gaji, ya. Cukup utang perusahaan saja.

2. Cari total aset perusahaan

Langkah selanjutnya yaitu hitunglah total aset perusahaan. Aset meliputi aset berwujud maupun aset tak berwujud, lalu jumlahkan keduanya.

3. Hitung menggunakan rumus

Setelah mengetahui angka total utang dan total aset, maka masukkanlah angka tersebut dalam rumus berikut:

Rasio utang umumnya ditampilkan dalam format bilangan desimal. Bila hasil rasio utang adalah satu, artinya perusahaan memiliki total hutang dan total aset dalam jumlah yang sama. Bila hasilnya lebih besar dari satu, maka perusahaan memiliki utang yang lebih besar daripada keseluruhan aset. Dan terakhir, jika hasil rasio utang kurang dari satu, maka perusahaan memiliki aset yang lebih banyak daripada jumlah utang.

Rasio yang rendah selain menunjukkan bahwa perusahaan lebih aman, juga menunjukkan bahwa bisnis perusahaan cenderung stabil dan berpotensi untuk memiliki umur bisnis yang panjang. Hal ini dikarenakan perusahaan memiliki total utang yang rendah.

Semakin tinggi rasio utang suatu perusahaan, maka artinya perusahaan tersebut memiliki risiko yang lebih tinggi karena kewajiban yang dimiliki lebih besar daripada asetnya. Semakin banyak utang yang dimiliki, maka akan semakin berat untuk membayarnya.

Nah, itu tadi penjelasan mengenai rasio utang. Mengetahui kondisi dan sistem keuangan perusahaan Anda sangat penting untuk kelangsungan bisnis. Sebaiknya, Anda memantau keuangan perusahaan secara detail dan berkala. Semoga sekarang Anda sudah memahami rasio utang dan bisa mengaplikasikannya pada bisnis Anda ya!

Gambar header: Pixabay.com

Debt Manager App CrediBook Receives Funding and Collaborates with Payfazz

Launched in February 2020, the digital debt manager application CrediBook has now been used by more than 200 thousand users. CrediBook’s Co-Founder & CEO told DailySocial, Gabriel Frans said the service is now available throughout Indonesia, even more than 50% of users are in tier 2 and 3 cities.

It is said to be different from other similar platforms, CrediBook does not only tracking debt but also connects users in two directions. In this case, CrediBook puts its platform like a messaging application, with the concept of debit-credit communication. CrediBook is also able to make bill payments directly on the platform, thereby reducing manual recording and confirmation processes.

“We created an ecosystem where buyers, sellers (including SMEs), even distributors and wholesalers can be connected on a single listing platform. The current monetization strategy is through payments on the CrediBook. In addition, we also provide access to users to apply for loans. capital to enlarge their business,” Gabriel said.

Even though it has experienced positive growth even during the pandemic, the CrediBook still has some barriers. These range from technological literacy to the seamless transition from traditional note-taking to app use.

“My experience and my COO Chris at Kudo and Payfazz allow us to really understand our users’ behavior. CrediBook answers this challenge by continuing to listen to our users and make improvements to our products continuously,” said Gabriel.

Strategic partnership with Payfazz

After securing seed funding from Insignia Ventures Partners and Payfazz, CrediBook has several targets to be achieved. Among those are developing products by adding new relevant features and helping to solve problems, such as the infrastructure for Payfazz’ financial products from Payfazz such as transfers, loans, pulses, and accounts that can provide value for CrediBook merchants.

“There are two goals Payfazz wants to achieve through this strategic partnership. It is to distribute financial products such as balance, transfers, loans, accounts to CrediBook merchants outside of the shop. In addition, we want to integrate the CrediBook debt recording feature as a use case. additional for 250 thousand agents/stalls on the Payfazz platform,” Payfazz’ CEO Hendra Kwik said.

During the pandemic, there were no significant changes in the CrediBook business. The company is currently experiencing very fast business growth. By targeting 60 million businesses to use the CrediBook platform for their digital financial records.

–
Original article is in Indonesian, translated by Kristin Siagian

Aplikasi Pencatat Utang CrediBook Terima Pendanaan, Lakukan Sinergi dengan Payfazz

Diluncurkan pada bulan Febuari 2020 lalu, aplikasi pencatat utang digital CrediBook saat ini telah telah digunakan oleh lebih dari 200 ribu pengguna. Kepada DailySocial Co-Founder & CEO CrediBook Gabriel Frans menyebutkan, saat ini layanannya sudah tersebar di seluruh Indonesia, bahkan lebih dari 50% pengguna berada di kota tier 2 dan 3.

Mengklaim berbeda dengan platform serupa lainnya, CrediBook tidak hanya melakukan pencatatan, namun juga terkoneksi antarpengguna secara dua arah. Dalam hal ini CrediBook menempatkan platform mereka seperti aplikasi pesan, dengan konsep komunikasi debit-kredit. CrediBook juga mampu melakukan pembayaran tagihan langsung di dalam aplikasi, sehingga mampu mengurangi proses pencatatan dan konfirmasi manual.

“Kami membuat ekosistem di mana pembeli, penjual (termasuk UKM), bahkan distributor dan wholesaler dapat terkoneksi dalam satu platform pencatatan. Strategi monetisasi sekarang adalah melalui pembayaran yang ada di dalam CrediBook. Selain itu, kami juga memberikan akses kepada pengguna untuk bisa mengajukan pinjaman modal untuk memperbesar bisnis mereka,” kata Gabriel.

Meskipun mengalami pertumbuhan yang positif bahkan selama pandemi, namun hingga saat ini CrediBook masih menemui beberapa kendala saat menjalankan bisnis. Di antaranya adalah literasi teknologi hingga transisi yang seamless dari pencatatan tradisional ke penggunaan aplikasi.

“Pengalaman saya dan COO saya Chris di Kudo dan Payfazz, membuat kami benar-benar mengerti perilaku pengguna kami. CrediBook menjawab tantangan ini dengan terus mendengarkan pengguna kami dan melakukan peningkatan di produk kami secara terus menerus,” kata Gabriel.

Kerja sama strategis dengan PayFazz

Setelah mengantongi pendanaan tahap awal dari Insignia Ventures Partners dan Payfazz, CrediBook memiliki beberapa target yang ingin dicapai. Di antaranya adalah mengembangkan produk dengan menambahkan fitur-fitur baru yang relevan dan membantu menyelesaikan masalah, seperti infrastruktur produk-produk keuangan dari Payfazz seperti transfer, pinjaman, pulsa, dan rekening yang dapat memberikan value untuk merchant CrediBook.

“Melalui kerja sama strategis ini ada dua sasaran yang ingin dicapai oleh Payfazz. Yaitu mendistribusikan produk-produk keuangan seperti pulsa, transfer, pinjaman, rekening ke merchant CrediBook yang di luar warung. Selain itu kami ingin melakukan integrasi fitur debt recording CrediBook sebagai use case tambahan untuk 250 ribu agen/warung di platform Payfazz,” kata CEO Payfazz Hendra Kwik.

Selama pandemi tidak ada perubahan yang berarti dalam bisnis CrediBook. Perusahaan mencatat saat ini perusahaan mengalami pertumbuhan bisnis yang sangat pesat. Dengan menargetkan 60 juta bisnis untuk menggunakan platform CrediBook untuk pencatatan keuangan digital mereka.

Application Information Will Show Up Here

Pro dan Kontra Investasi Ekuitas dan Pembiayaan Utang

Saat ini investasi ekuitas dan pembiayaan utang sudah banyak beredar di lingkungan startup dan investor. Kedua pilihan tersebut dilakukan oleh startup baru hingga startup yang sudah memasuki tahap penggalangan dana mulai dari seed sampai seri A. Tapi sebelum Anda memilih untuk mendapatkan pendanaan dalam bentuk ekuitas atau pembiayaan utang, ada baiknya untuk mengetahui pro dan kontra masing-masing investasi tersebut seperti yang ditulis oleh Shweta Saxena Singh.

Investasi Ekuitas

Pendanaan dalam bentuk investasi ekuitas biasanya banyak dipilih oleh startup baru. Kemudahan yang ditawarkan oleh ekuitas tentunya menjadi alasan utama mengapa pada akhirnya investasi ini menjadi pilihan, berbeda dengan pembiayaan utang yang cenderung lebih rumit dan membutuhkan kriteria tertentu. Masih terbatasnya akses startup baru terhadap investasi pembiayaan utang juga menjadi salah satu alasan mengapa investasi ekuitas menjadi pilihan.

Berikut ini adalah pro dan kontra jika startup mendapatkan investasi ekuitas:

Pro:

Tidak perlu khawatir untuk pengembalian uang. Ketika startup memutuskan untuk menerima investasi dalam bentuk ekuitas secara otomatis posisi founder dengan investor berada pada posisi yang sama atau setara. Masing-masing pihak akan mencari nilai tertinggi untuk melancarkan exit strategy. Rencana exit strategy ini bisa berupa penggalangan dana selanjutnya dengan valuasi yang lebih tinggi, akuisisi, atau IPO.
Pendanaan pada waktu yang dibutuhkan. Investor ekuitas biasanya akan memberikan kucuran dana ketika startup baru saja memulai perjalannya danbuth pendanaan untuk mengembangkan produk, menambah jumlah pengguna, memperluas jangkauan operasional, dan sebagainya.

Kontra:

Pendanaan beresiko kehilangan kontrol perusahaan. Biasanya kerugian yang akan dialami oleh startup jika mengambil investasi ekuitas adalah kehilangan 10-20 persen kepemilikan atas perusahaan terutama dalam tahap seed funding. Kemudian ketika akan mendapatkan pendanaan seri A, perusahaan kembali akan kehilangan kepemilikan sejumlah 15-25 persen.
Startup wajib memberikan laporan kepada investor. Hal kontra lainnya adalah kewajiban startup untuk menyampaikan laporan berkala kepada investor. Ini termasuk semua laporan finansial untuk uji coba produk hingga kegiatan kampanye di startup. Hal ini bukan hal mudah yang bisa dilakukan oleh pendiri pemula di tahap awal perjalanannya di dunia startup.

Pembiayaan utang

Ketika startup telah cukup matang menjalankan bisnisnya dan telah memiliki nilai valuasi yang cukup tinggi, pinjaman uang dari Venture Debt Capital Market secara otomatis bisa aktif. Biasanya startup yang bisa mendapatkan pembiayaan utang adalah startup yang berusia 2 – 4 tahun dan telah menerima pendanaan seri A dari private equity.

Terlepas dari dua kondisi yang disebutkan di atas, perusahaan bisa meningkatkan utang usaha ketika mereka memiliki beberapa kejelasan dalam cashflow dan proyeksi keuangan ke depannya. Perusahaan juga harus membayar kembali jumlah utang dalam masa waktu tertentu bersama dengan bunga.

Berikut ini adalah pro dan kontra yang bakal dialami startup ketika menerima investasi dalam bentuk pembiayaan utang:

Pro:

Tidak ada pencairan ekuitas. Perusahaan tidak perlu mencairkan saham ekuitas mereka untuk meningkatkan utang meskipun terdapat ekuitas surat perintah klausul dalam utang usaha yang memungkinkan pilihan dana utang usaha untuk berpartisipasi hingga 1-5 persen dari jumlah pinjaman dalam kasus putaran lain dari pendanaan atau akuisisi startup.
Pihak Venture Debt akan memberikan waktu kepada perusahaan untuk menaikan putaran pendaan berikutnya dari private equity investor (PE). Dengan demikian masing-masing pihak bisa melakukan negosiasi terkait dengan valuasi serta ketentuan yang terbaik ketika waktunya telah habis.

Kontra:

Perusahaan harus berjalan dengan stabil. Ketika startup tengah menjalani bisnis dengan pembiayaan utang, pastikan agar perusahaan bisa mendapatkan profit margin dan cash flow yang meningkat. Tapi, masa depan bisnis yang dijalankan tidak dapat diprediksi. Di sisi lain, utang harus terus dibayar berikut dengan bunga setiap bulannya. Jika startup gagal memenuhi tanggung jawab, bangkrut dan litigasi merupakan kenyataan yang harus dihadapi.
Meningkatkan tekanan pekerjaan. Menaikkan utang dapat memberikan tekanan ekstra pada perusahaan dalam hal beban bunga yang wajib dibayarkan di kisaran 15-30 persen. Namun, pilihan ini merupakan efek dari kepuasaan atas kepemilikian penuh perusahaan Anda.

Pada akhirnya seorang founder bertanggung jawab untuk melakukan persiapan dan siap menerima semua resiko ketika pendanaan dalam bentuk investasi ekuitas atau pembiayaan utang menjadi pilihan, tentunya berdasarkan pro dan kontra masing-masing yang telah diuraikan diatas.